A onda de alta da Selic: como aproveitar os investimentos atrelados ao CDI no cenário econômico atual

Com a recente elevação da taxa básica de juros pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que atingiu o patamar de 15% ao ano, o mercado financeiro brasileiro passa por uma significativa reconfiguração. Este novo cenário traz desafios para quem busca crédito, mas também cria oportunidades interessantes para quem deseja investir com segurança e rentabilidade acima da média.

A taxa Selic, como principal instrumento de política monetária do Banco Central, impacta diretamente toda a economia nacional. Quando elevada, ela serve como uma ferramenta para conter a inflação, tornando o crédito mais caro e, consequentemente, reduzindo o consumo. Por outro lado, essa medida favorece os investimentos de renda fixa, especialmente aqueles atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

O CDI, que acompanha de perto a taxa Selic, serve como referência para diversos produtos financeiros disponíveis no mercado. Neste momento em que atingimos 15% ao ano, investimentos como CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos indexados ao CDI se destacam por oferecerem uma combinação atraente de segurança e retorno, especialmente quando comparados a outros períodos recentes da economia brasileira.

Um produto que vem ganhando atenção neste cenário é o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC), emitido por cooperativas de crédito. O RDC funciona de maneira semelhante ao CDB dos bancos tradicionais, mas com algumas vantagens específicas que o tornam uma alternativa interessante para diversos perfis de investidores, desde os iniciantes até os mais experientes.

Em cidades como Florianópolis, Curitiba e Porto Alegre, cooperativas como a CredCrea, parte do Sistema Ailos, têm lançado campanhas promocionais que aproveitam o momento de alta dos juros. A campanha “100% CDI”, por exemplo, permite que cooperados invistam a partir de R$5,00 em RDCs com rentabilidade integral do CDI. Esta iniciativa representa uma democratização do acesso ao mercado financeiro, permitindo que mais pessoas comecem a construir suas reservas aproveitando as taxas atrativas.

“A campanha foi pensada para facilitar o acesso de mais pessoas a investimentos seguros e com boa rentabilidade, sem exigir valores altos de entrada”, explica Flávia Michels, economista responsável pela área de Investimentos da CredCrea. Esta abordagem demonstra como as cooperativas estão utilizando o cenário de juros elevados como uma oportunidade para atrair novos investidores e fortalecer sua base de cooperados.

A acessibilidade é um dos principais diferenciais desses produtos. Com aplicações a partir de R$5,00, o investimento em RDC quebra a barreira que muitas vezes impede que pequenos investidores iniciem sua jornada no mercado financeiro. Além disso, características como carência de apenas 30 dias com rentabilidade diária, vencimentos de até 10 anos e a possibilidade de utilizar a aplicação como garantia para operações de crédito tornam o produto ainda mais atrativo.

Para empresários e gestores financeiros, tanto de pequenos negócios em bairros como Água Verde em Curitiba ou Centro de Florianópolis, quanto de médias empresas com maior capacidade de investimento, os produtos atrelados ao CDI representam uma excelente alternativa para a gestão do capital de giro e reservas operacionais. Enquanto pessoas físicas costumam investir em média R$10 mil, pessoas jurídicas aplicam cerca de R$50 mil, utilizando estes produtos como parte importante de seu planejamento financeiro.

Ao avaliar a rentabilidade real desses investimentos, é fundamental considerar também o cenário inflacionário. Mesmo com a inflação pressionada, os produtos atrelados ao CDI têm conseguido entregar retornos reais positivos, o que os torna ainda mais atrativos no contexto atual. Para empresários do Sul do Brasil, por exemplo, essa pode ser uma oportunidade para proteger o patrimônio da empresa contra a desvalorização monetária enquanto obtêm rendimentos satisfatórios.

A formação de reserva financeira ganha ainda mais importância em um cenário de crédito caro. Tanto para famílias quanto para empresas, ter um “colchão financeiro” bem estruturado pode ser determinante para atravessar períodos de instabilidade econômica sem recorrer a empréstimos com juros elevados. Os investimentos em renda fixa, especialmente aqueles atrelados ao CDI, são ideais para esta finalidade por combinarem liquidez, segurança e rentabilidade.

Para diferentes perfis de investidores, as estratégias em renda fixa podem variar. Investidores conservadores podem optar por manter grande parte de seus recursos em produtos como RDCs e CDBs de grandes instituições. Já perfis mais moderados podem diversificar, incluindo também LCIs, LCAs e outros títulos que, além de seguirem o CDI, oferecem a vantagem da isenção fiscal para pessoas físicas. Mesmo investidores arrojados têm reconsiderado a participação da renda fixa em seus portfólios, aproveitando o bom momento destes produtos para equilibrar o risco de suas carteiras.

O planejamento financeiro, tanto pessoal quanto empresarial, deve ser revisitado neste período de juros elevados. É uma oportunidade para reavaliar dívidas, considerando possíveis renegociações antes que os juros subam ainda mais, e para estruturar um plano consistente de investimentos que aproveite as taxas atrativas para construir patrimônio no médio e longo prazo.

As cooperativas de crédito, com sua capilaridade e presença em diversas regiões do Brasil, especialmente no Sul onde têm forte atuação em cidades como Joinville, Blumenau, Porto Alegre e Caxias do Sul, possuem um papel importante na educação financeira de seus cooperados. Ao oferecer consultoria financeira individualizada, elas ajudam os investidores a compreender melhor o contexto econômico e como isso impacta suas escolhas financeiras, contribuindo para decisões mais conscientes e alinhadas aos objetivos de cada pessoa ou empresa.

O momento atual da economia brasileira, embora desafiador em muitos aspectos, abre janelas de oportunidade para quem está atento e preparado para aproveitá-las. Os investimentos atrelados ao CDI, com sua previsibilidade e segurança, representam uma dessas oportunidades, permitindo que investidores de diferentes perfis e capacidades financeiras possam proteger e multiplicar seu patrimônio mesmo em tempos de incertezas econômicas.

Referências: