Calendário Completo de Liberação do Saque-Aniversário do FGTS em 2025: Datas e Oportunidades para Trabalhadores

Quais são as datas exatas de liberação do saque-aniversário do FGTS para cada mês de nascimento em 2025?

Para o ano de 2025, as datas de liberação do saque-aniversário do FGTS seguem o cronograma abaixo, organizado conforme o mês de nascimento do trabalhador:

Janeiro: disponível de 02/01/2025 a 31/03/2025
Fevereiro: disponível de 03/02/2025 a 30/04/2025
Março: disponível de 03/03/2025 a 31/05/2025
Abril: disponível de 01/04/2025 a 30/06/2025
Maio: disponível de 02/05/2025 a 31/07/2025
Junho: disponível de 02/06/2025 a 31/08/2025
Julho: disponível de 01/07/2025 a 30/09/2025
Agosto: disponível de 01/08/2025 a 31/10/2025
Setembro: disponível de 01/09/2025 a 30/11/2025
Outubro: disponível de 01/10/2025 a 31/12/2025
Novembro: disponível de 03/11/2025 a 31/01/2026
Dezembro: disponível de 01/12/2025 a 28/02/2026

O trabalhador tem um período de três meses para realizar o saque, começando no primeiro dia útil do mês de seu aniversário.

Como funciona o saque-aniversário em comparação com o saque por rescisão do FGTS?

O saque-aniversário e o saque-rescisão são modalidades distintas de acesso aos recursos do FGTS:

Saque-aniversário:

Permite retirar anualmente uma parcela do saldo do FGTS no mês de aniversário do trabalhador
O valor disponível para saque é calculado com base em alíquotas progressivas, que variam de 5% a 50% do saldo, mais uma parcela adicional conforme a faixa de saldo
O trabalhador não perde o direito à multa rescisória de 40% em caso de demissão sem justa causa
Porém, ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador NÃO pode sacar o valor integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa, tendo acesso apenas à multa rescisória

Saque-rescisão (modalidade tradicional):

Permite o saque integral do saldo do FGTS em caso de demissão sem justa causa
Dá direito à multa rescisória de 40% sobre o saldo do FGTS
Não permite saques anuais programados como no saque-aniversário
É a modalidade padrão para todos os trabalhadores que não optarem pelo saque-aniversário

A principal diferença está no acesso aos recursos: enquanto o saque-aniversário permite retiradas anuais parciais, mas restringe o saque total em caso de demissão, o saque-rescisão não permite saques anuais, mas garante acesso integral ao fundo em caso de demissão sem justa causa.

Quais são as etapas e prazos para aderir ao saque-aniversário do FGTS?

Para aderir ao saque-aniversário do FGTS, o trabalhador deve seguir estas etapas:

Adesão à modalidade:
- Via aplicativo FGTS (disponível para Android e iOS)
- Pelo site da Caixa Econômica Federal (www.caixa.gov.br/fgts)
- Nas agências físicas da Caixa
- Em terminais de autoatendimento da Caixa, utilizando o Cartão Cidadão
Prazos de adesão:
- A adesão pode ser feita a qualquer momento
- Se a adesão for feita até o último dia do mês de aniversário, o trabalhador poderá realizar o saque no mesmo ano
- Se a adesão for feita após o mês de aniversário, o primeiro saque só estará disponível no ano seguinte
Confirmação da adesão:
- Após a solicitação, o sistema exibirá um termo de adesão que deve ser aceito pelo trabalhador
- É necessário informar uma conta bancária para recebimento do valor
Efetivação:
- A mudança é processada pela Caixa Econômica Federal
- Não é necessário renovar a adesão anualmente; uma vez escolhida, a modalidade saque-aniversário permanece ativa até que o trabalhador solicite o retorno à modalidade tradicional

É importante ressaltar que não há prazo limite para a adesão, que pode ser feita a qualquer momento, mas o primeiro saque dependerá do mês de aniversário e da data em que a opção foi registrada.

Existe a possibilidade de retornar ao modelo tradicional de saque do FGTS após a adesão ao saque-aniversário? Quais são as condições?

Sim, é possível retornar ao modelo tradicional (saque-rescisão) após aderir ao saque-aniversário, mas existem condições específicas:

O trabalhador pode solicitar o retorno à modalidade saque-rescisão a qualquer momento
A solicitação deve ser feita pelos mesmos canais disponíveis para adesão: aplicativo FGTS, site da Caixa, agências físicas ou terminais de autoatendimento
Período de carência obrigatório: após solicitar a mudança, o trabalhador deverá aguardar um período de 24 meses (2 anos) para que a alteração seja efetivada
Durante este período de carência, o trabalhador continua no regime de saque-aniversário, podendo realizar os saques anuais normalmente
Mesmo após solicitar o retorno, caso seja demitido durante o período de carência, o trabalhador ainda NÃO terá acesso ao saque integral do FGTS, apenas à multa rescisória de 40%
Após o término da carência de 24 meses, o trabalhador volta automaticamente ao modelo tradicional, sem necessidade de nova solicitação

Esta carência de 24 meses é um ponto crítico que deve ser considerado ao optar pelo saque-aniversário, pois representa um período significativo durante o qual o trabalhador permanece sem acesso ao saque integral em caso de demissão sem justa causa.

Como é calculado o valor disponível para saque na modalidade saque-aniversário do FGTS?

O valor disponível para saque na modalidade saque-aniversário é calculado através de alíquotas progressivas que variam conforme o saldo total nas contas do FGTS do trabalhador, seguindo a tabela abaixo:

Faixa de saldo (R$)	Alíquota	Parcela adicional
Até R$ 500,00	50%	–
De R$ 500,01 até R$ 1.000,00	40%	R$ 50,00
De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00	30%	R$ 150,00
De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00	20%	R$ 650,00
De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00	15%	R$ 1.150,00
De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00	10%	R$ 1.900,00
Acima de R$ 20.000,01	5%	R$ 2.900,00

O cálculo é feito da seguinte forma:

Identifica-se a faixa correspondente ao saldo total do FGTS
Aplica-se a alíquota percentual sobre o saldo
Adiciona-se a parcela adicional correspondente à faixa

Por exemplo:

Para um saldo de R$ 1.500,00: aplica-se 30% (R$ 450,00) e adiciona-se a parcela de R$ 150,00, resultando em R$ 600,00 disponíveis para saque
Para um saldo de R$ 25.000,00: aplica-se 5% (R$ 1.250,00) e adiciona-se a parcela de R$ 2.900,00, resultando em R$ 4.150,00 disponíveis para saque

O valor é calculado com base no saldo disponível na data do processamento da solicitação, considerando todas as contas vinculadas do trabalhador.

Quais são as vantagens e desvantagens de optar pelo saque-aniversário?

Vantagens:

Acesso anual a parte dos recursos do FGTS, permitindo maior liquidez financeira
Possibilidade de utilizar os recursos para investimentos, quitação de dívidas ou outras necessidades financeiras
Manutenção do direito à multa rescisória de 40% em caso de demissão sem justa causa
Opção para quem planeja mudar de emprego frequentemente e deseja ter acesso parcial ao FGTS sem precisar ser demitido
Possibilidade de antecipar até 12 parcelas futuras do saque-aniversário por meio de empréstimos bancários com taxas geralmente menores que outras linhas de crédito
Retiradas programadas que podem auxiliar no planejamento financeiro anual

Desvantagens:

Perda do direito ao saque integral do saldo do FGTS em caso de demissão sem justa causa (mantém-se apenas o direito à multa de 40%)
Período de carência de 24 meses para retornar ao modelo tradicional, o que representa um risco em caso de desemprego inesperado
Valores disponíveis para saque geralmente representam uma pequena fração do saldo total, principalmente para quem possui saldos maiores
Redução do montante acumulado no FGTS a longo prazo, impactando o valor disponível para aquisição de imóveis ou aposentadoria
Potencial diminuição da proteção financeira em caso de demissão, já que o trabalhador não terá acesso ao valor integral acumulado
Em caso de antecipação via empréstimo, o trabalhador fica com os valores futuros comprometidos, reduzindo sua flexibilidade financeira

A escolha entre as modalidades deve considerar a estabilidade no emprego atual, perspectivas de carreira, necessidade imediata de recursos e planejamento financeiro de longo prazo.

É possível antecipar o valor do saque-aniversário via empréstimo? Quais são as implicações disso?

Sim, é possível antecipar os valores do saque-aniversário por meio de empréstimos específicos. Veja como funciona e suas implicações:

Como funciona a antecipação:

Instituições financeiras autorizadas oferecem empréstimos com garantia dos saques futuros do FGTS
É possível antecipar até 12 parcelas (anos) do saque-aniversário
O valor das parcelas futuras é estimado com base no saldo atual do trabalhador no FGTS
O trabalhador autoriza o bloqueio das parcelas futuras, que serão automaticamente direcionadas à instituição financeira em cada data de aniversário
As taxas de juros são geralmente mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal, pois o risco para o banco é menor

Implicações e considerações importantes:

Implicações financeiras:
- O trabalhador recebe um valor líquido menor que a soma dos saques futuros, devido à incidência de juros e taxas
- Uma vez contratada a antecipação, os saques dos próximos anos (conforme o número de parcelas antecipadas) ficam automaticamente comprometidos
- Mesmo que o trabalhador mude de modalidade, as parcelas já comprometidas continuarão sendo direcionadas ao banco
Implicações práticas:
- O saldo do FGTS fica bloqueado para garantir o pagamento ao banco nas datas futuras
- O trabalhador não poderá utilizar estas parcelas futuras para outras finalidades
- Em caso de falecimento do trabalhador, o saldo bloqueado é liberado para pagamento do empréstimo antes da distribuição aos herdeiros
Considerações adicionais:
- A antecipação pode ser uma solução para necessidades financeiras urgentes ou investimentos com retorno superior ao custo do empréstimo
- Compromete a liquidez futura do trabalhador por vários anos
- Pode ser vantajosa para quitar dívidas com juros mais altos, como cheque especial ou cartão de crédito
- Requer análise cuidadosa das condições oferecidas por diferentes instituições financeiras

Antes de optar pela antecipação, o trabalhador deve avaliar cuidadosamente se a necessidade imediata dos recursos compensa o comprometimento das parcelas futuras e o custo total do empréstimo.

Quem deve considerar optar pelo saque-aniversário ao invés do modelo tradicional?

O saque-aniversário pode ser mais adequado para determinados perfis de trabalhadores. Considere esta modalidade especialmente se você:

Tem estabilidade no emprego atual:
- Funcionários públicos, profissionais com estabilidade ou baixo risco de demissão podem se beneficiar do acesso anual sem preocupação com a restrição ao saque por rescisão
Busca complementar a renda anualmente:
- Trabalhadores que precisam de um aporte financeiro programado para despesas recorrentes, como educação, plano de saúde ou pequenos investimentos
Pretende usar os recursos para investimentos:
- Pessoas com disciplina financeira que podem investir os valores sacados em aplicações com rendimento superior ao do FGTS (que atualmente rende TR + 3% ao ano)
Possui dívidas com juros elevados:
- Trabalhadores endividados que podem utilizar o saque anual para quitar dívidas com altas taxas de juros, como cartão de crédito ou cheque especial
Planeja trocas frequentes de emprego por iniciativa própria:
- Profissionais que costumam mudar de emprego por escolha própria (e não por demissão sem justa causa), como consultores ou profissionais de tecnologia
Tem múltiplas fontes de renda ou reserva financeira:
- Pessoas com diversificação de rendimentos ou reserva de emergência sólida, que não dependem exclusivamente do FGTS em caso de desemprego
Deseja antecipar valores via empréstimo:
- Trabalhadores que precisam de um valor maior no curto prazo e podem se beneficiar das taxas competitivas dos empréstimos com garantia do saque-aniversário

Por outro lado, o modelo tradicional (saque-rescisão) continua sendo mais indicado para quem:

Trabalha em setores com alta rotatividade ou instabilidade
Não possui reserva financeira significativa além do FGTS
Valoriza a segurança de ter acesso ao saldo integral em caso de demissão
Planeja utilizar o FGTS para aquisição de imóvel no médio/longo prazo

A decisão deve ser tomada considerando a situação financeira atual, estabilidade profissional e objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Quais são os impactos da adesão ao saque-aniversário na disponibilidade do saldo do FGTS em caso de demissão sem justa causa?

A adesão ao saque-aniversário modifica significativamente o acesso aos recursos do FGTS em caso de demissão sem justa causa:

Principais impactos:

Restrição ao saque integral:
- O trabalhador perde o direito de sacar o saldo integral das contas do FGTS quando demitido sem justa causa
- Os valores permanecem nas contas vinculadas, podendo ser acessados apenas nas datas de aniversário, conforme as regras da modalidade escolhida
Manutenção da multa rescisória:
- O direito à multa rescisória de 40% sobre o saldo do FGTS é preservado integralmente
- Esta multa é calculada sobre todo o saldo existente e é paga pelo empregador diretamente ao trabalhador, independentemente da modalidade de saque escolhida
Acesso limitado durante desemprego:
- O trabalhador demitido terá acesso apenas às parcelas anuais do saque-aniversário, nas datas previstas
- Isso pode representar um desafio financeiro durante o período de desemprego, já que o acesso aos recursos será parcial e programado
Saques nas demais situações previstas em lei:
- Mesmo optando pelo saque-aniversário, o trabalhador mantém o direito de sacar o FGTS nas demais situações previstas em lei, como:
  - Aposentadoria
  - Doença grave ou estágio terminal
  - Compra da casa própria
  - Desastres naturais
  - Idade igual ou superior a 70 anos
Implicações em caso de recolocação rápida:
- Se o trabalhador conseguir novo emprego rapidamente, os depósitos do FGTS continuarão sendo realizados normalmente
- Estes novos depósitos seguirão as regras do saque-aniversário, ficando disponíveis parcialmente nas datas de aniversário

Esta restrição ao saque integral representa o principal ponto de atenção para quem considera aderir ao saque-aniversário, especialmente trabalhadores em setores com alta rotatividade ou que não possuem reserva financeira significativa além do FGTS.

Como a Reforma Tributária de 2025 pode afetar a tomada de decisão de adesão ao saque-aniversário do FGTS?

A Reforma Tributária de 2025, estabelecida pela Lei Complementar 214/2025, traz mudanças significativas no sistema tributário brasileiro que podem influenciar indiretamente a decisão sobre aderir ao saque-aniversário do FGTS:

Impacto na renda disponível das famílias:
- A simplificação do sistema tributário com a implementação do IBS (Imposto sobre Bens e Serviços) e da CBS (Contribuição sobre Bens e Serviços) pode alterar a carga tributária efetiva sobre o consumo
- Caso haja aumento da carga tributária sobre produtos essenciais, trabalhadores podem precisar de mais liquidez, tornando o saque-aniversário uma opção atrativa para complementar a renda
- Por outro lado, se a reforma resultar em redução de carga tributária para determinados segmentos, a necessidade de acesso aos recursos do FGTS pode diminuir
Tratamento tributário dos saques do FGTS:
- A reforma manteve a isenção de imposto de renda sobre os saques do FGTS, independentemente da modalidade escolhida
- No entanto, os rendimentos de investimentos realizados com valores sacados continuam sujeitos à tributação conforme as regras vigentes
Impactos no mercado de trabalho:
- As mudanças tributárias podem influenciar a criação ou fechamento de postos de trabalho em determinados setores
- Trabalhadores em setores potencialmente afetados negativamente pela reforma podem preferir manter o modelo tradicional do FGTS para ter maior proteção em caso de demissão
- Em contrapartida, setores beneficiados podem oferecer maior estabilidade, favorecendo a opção pelo saque-aniversário
Planejamento financeiro e tributário:
- A reforma estimula um novo cenário para planejamento financeiro das famílias
- A simplificação tributária pode tornar mais previsíveis os custos de vida, facilitando o planejamento financeiro familiar e a decisão sobre utilizar ou não o saque-aniversário
- A unificação de impostos pode alterar a estratégia de aplicação dos recursos sacados anualmente
Cenário econômico mais amplo:
- A implementação gradual da reforma (prevista para ocorrer até 2032) cria um ambiente econômico de transição
- A possibilidade de alterações na inflação e nas taxas de juros durante este período deve ser considerada ao optar por comprometer parcelas futuras do FGTS

Os trabalhadores devem avaliar como as mudanças tributárias podem afetar sua estabilidade no emprego, custo de vida e necessidades de liquidez antes de decidir sobre a modalidade de saque do FGTS mais adequada ao seu perfil.