Descubra como o core banking pode revolucionar a gestão financeira da sua empresa. Com uma infraestrutura moderna, ele oferece agilidade, segurança e personalização nos serviços, permitindo que seu negócio se destaque. Entenda a diferença entre core banking e Banking as a Service, e veja exemplos práticos de como essa tecnologia impulsiona a inovação e a competitividade no mercado financeiro.
O core banking representa a espinha dorsal tecnológica do sistema financeiro moderno. Seu nome deriva de “Centralized Online Real-time Environment”, que em português significa “ambiente centralizado em tempo real online”. Esta infraestrutura concentra todas as funções financeiras essenciais de bancos e fintechs, processando informações de forma precisa e segura.
O sistema gerencia quatro áreas fundamentais das operações financeiras. O gerenciamento de contas armazena todas as informações sobre contas digitais e tradicionais, garantindo controle em tempo real de entradas e saídas, incluindo depósitos e saques. Para empréstimos e financiamentos, calcula juros, realiza gestão de pagamentos e controla dívidas, apresentando propostas adequadas ao perfil do cliente. As transferências são orquestradas através de diversos tipos de transações, como Pix e TED/DOC, assegurando que o dinheiro transite de forma segura. O balanço contábil acompanha em tempo real todas as movimentações financeiras, proporcionando acesso imediato às informações.
Uma confusão comum ocorre entre core banking e Banking as a Service (BaaS). O core banking funciona como a infraestrutura central que sustenta todas as operações bancárias, processando transações, controlando contas, administrando saldos e assegurando conformidade regulatória. É o “motor” que garante o funcionamento seguro das movimentações financeiras.
O BaaS, por sua vez, é um modelo de oferta que utiliza o core banking como base, mas o leva a outro patamar. Compartilha essa infraestrutura com outras empresas através de integrações via API, permitindo que ofereçam soluções como contas digitais, cartões, Pix ou crédito sem construir toda a base bancária do zero.
O funcionamento do core banking segue um fluxo contínuo e estruturado. Primeiro, cada transação realizada é recebida e registrada com todas as informações necessárias: valor, partes envolvidas, data e hora. Em seguida, o sistema aplica regras para verificar a validade da operação, conferindo saldo disponível, limite de crédito e conformidade regulatória.
Após a validação, ocorre o processamento e liquidação da transação. Isso inclui atualização do saldo, geração de comprovantes e, quando necessário, interação com sistemas externos como a infraestrutura do Banco Central para o Pix. A atualização em tempo real garante que o cliente visualize o resultado imediato, com saldo atualizado e status confirmado. Por fim, cada operação alimenta relatórios internos, contábeis e regulatórios, mantendo a integridade exigida pelo setor financeiro.
Uma estrutura de core banking eficiente pode ser tanto um acelerador quanto um freio para o crescimento empresarial. Muitos bancos tradicionais utilizam sistemas com 20 ou 30 anos, verdadeiros “dinossauros” tecnológicos que funcionam em blocos gigantes e inflexíveis. Qualquer inovação se torna um problema de meses de desenvolvimento e custos elevados, resultando em atraso para chegar ao mercado.
Por outro lado, fintechs constroem bases sólidas desde o início, oferecendo sistemas que escalam com integrações eficientes. O cliente pode não perceber diretamente essa diferença, mas sente o impacto na experiência de uso através da rapidez nos serviços e mais opções de aplicação.
O core banking moderno oferece benefícios significativos para empresas que buscam agilidade operacional. A geração instantânea de QR Codes para Pix exemplifica como a tecnologia pode acelerar processos de cobrança. A compensação ocorre em tempo real, eliminando delays desnecessários. A integração com APIs permite automação e personalização de serviços financeiros, oferecendo flexibilidade para criar soluções sob medida.
Um exemplo prático é o caso da Devzapp, que antes enfrentava desafios significativos de gestão financeira. Com a implementação de um core banking moderno, a empresa automatizou seu sistema financeiro, ganhando agilidade operacional e melhorando a experiência de seus clientes.
A infraestrutura moderna permite lançamento rápido de novos serviços, oferecendo estabilidade e inovação simultaneamente. O core garante solidez operacional enquanto o BaaS proporciona liberdade para construir produtos financeiros customizados, seja para fidelizar clientes, ampliar receita ou expandir negócios.
A segurança regulatória e escalabilidade comprovada são elementos essenciais em um core banking eficiente. A regulamentação do Banco Central exige conformidade rigorosa, e sistemas modernos são desenvolvidos para atender esses requisitos sem comprometer a agilidade operacional.
Para empresas que estão iniciando seu processo de bancarização, a escolha do core banking adequado pode eliminar barreiras tecnológicas sem comprometer a operação principal. A estruturação dos serviços financeiros através de uma base sólida permite foco no negócio core enquanto garante eficiência nas operações financeiras.
O core banking representa, portanto, um elemento fundamental para a competitividade e inovação no setor financeiro. Empresas que investem em infraestrutura moderna ganham vantagem competitiva significativa, oferecendo serviços mais ágeis, seguros e personalizados aos seus clientes.
Referências