Descubra como o core banking está revolucionando o sistema financeiro brasileiro e transformando a gestão das empresas. Este artigo explora a importância dessa tecnologia na otimização de operações financeiras e na competitividade do mercado. Entenda como a estrutura moderna do core banking pode impulsionar seu negócio e melhorar a experiência do cliente.
O sistema bancário brasileiro tem passado por uma transformação significativa nos últimos anos. A digitalização dos serviços financeiros e a chegada das fintechs ao mercado trouxeram uma nova realidade para empresas e consumidores. No centro dessa revolução está uma tecnologia fundamental que muitas vezes permanece invisível aos usuários finais: o core banking.
Esta infraestrutura tecnológica representa o coração das operações financeiras modernas, sendo responsável por processar milhões de transações diariamente com segurança e eficiência. Para empresas que buscam otimizar sua gestão financeira, compreender o funcionamento e os benefícios do core banking é essencial.
O que é Core Banking?
O termo “core banking” deriva da sigla em inglês “Centralized Online Real-time Environment”, que significa “ambiente centralizado em tempo real online”. Quando associado ao termo “banking”, reforça a ideia de um sistema que concentra processos e operações financeiras de instituições.
Em termos práticos, o core banking é a infraestrutura central que sustenta todas as operações bancárias de uma instituição financeira. Este sistema concentra as funções financeiras mais importantes de um banco ou fintech, armazenando e processando informações de forma precisa e segura.
As operações fundamentais do core banking incluem o gerenciamento de contas, que armazena todas as informações sobre contas digitais e tradicionais em tempo real. O sistema também gerencia empréstimos e financiamentos, calculando juros e controlando pagamentos de dívidas. Além disso, orquestra transferências como Pix e TED/DOC, garantindo que as transações sejam executadas corretamente.
O balanço contábil representa outra função essencial, acompanhando em tempo real todas as movimentações financeiras. Qualquer atividade que envolva movimentar ou gerenciar dinheiro, como emissão de boletos, recebimento de pagamentos por cartão ou consulta de extratos, necessita dessa infraestrutura robusta.
Diferença entre Core Banking e Banking as a Service (BaaS)
Muitas pessoas confundem core banking com Banking as a Service (BaaS), mas são conceitos distintos que se complementam. O core banking é a infraestrutura central que sustenta todas as operações bancárias, funcionando como o “motor” de um carro no contexto financeiro.
Este sistema registra e processa transações, controla contas, administra saldos, calcula juros e assegura conformidade regulatória. Sem um core banking sólido, nenhuma operação financeira se sustenta, pois ele garante a movimentação segura e correta do dinheiro.
O Banking as a Service (BaaS), por sua vez, é um modelo de oferta que se apoia no core banking, levando-o a outro nível. A proposta do BaaS é compartilhar essa infraestrutura com outras empresas, permitindo que elas utilizem serviços financeiros por meio de integrações via API.
Com o BaaS, empresas podem oferecer soluções como contas digitais, cartões, Pix ou crédito sem precisar construir toda a base bancária do zero. Esta abordagem democratiza o acesso a serviços financeiros avançados, permitindo que empresas de diversos setores integrem funcionalidades bancárias em suas operações.
Como o Core Banking Transforma as Operações do Negócio
O funcionamento do core banking deve ser fluido e contínuo, com registro, validação e atualização de dados financeiros em tempo real. Este processo acontece simultaneamente com outras transações financeiras, criando um ambiente operacional altamente eficiente.
O fluxo operacional inicia com o registro da operação, onde cada transação realizada é recebida pelo core e registrada com todas as informações necessárias, incluindo valor, partes envolvidas, data e hora. Em seguida, o sistema aplica regras para verificar se a operação é válida, verificando saldo disponível, limite de crédito e conformidade regulatória.
Após a validação, ocorre o processamento e liquidação da transação. Isso significa atualização do saldo, geração de comprovantes e, quando necessário, interação com sistemas externos como a infraestrutura do Banco Central no caso do Pix. O sistema garante atualização em tempo real, permitindo que os usuários visualizem resultados imediatos com saldo atualizado e status de pagamento confirmado.
Por fim, cada operação alimenta relatórios internos, contábeis e regulatórios, mantendo a integridade e rastreabilidade exigidas pelo setor financeiro. Este fluxo garante que todo o processo de uma instituição financeira aconteça com precisão e segurança.
A transformação proporcionada por um core banking moderno elimina frustrações comuns como demoras em transferências ou incertezas sobre saldos. Empresas que dependem de sistemas bancários ágeis para emitir boletos, processar pagamentos ou gerenciar fluxo de caixa se beneficiam significativamente dessa tecnologia.
Importância de uma Boa Estrutura de Core Banking
O core banking pode ser tanto um acelerador quanto um freio para o crescimento empresarial. Esta dualidade se manifesta claramente quando comparamos sistemas legados com plataformas modernas. Muitos bancos tradicionais utilizam estruturas de core banking com 20 ou 30 anos, verdadeiros “dinossauros” tecnológicos.
Estes sistemas antigos funcionam, mas operam como blocos gigantes e inflexíveis. Qualquer inovação, por menor que seja, se torna um problema de meses de desenvolvimento e custos altíssimos. O resultado são empresas que chegam atrasadas ao mercado, dependendo de frequentes atualizações e enfrentando limitações operacionais.
Do outro lado, fintechs constroem bases sólidas desde o início, sem abrir mão da velocidade. Oferecem sistemas que escalam com integrações eficientes, proporcionando agilidade e flexibilidade operacional. Esta diferença se reflete diretamente na experiência do usuário, com rapidez nos serviços e mais opções de aplicação.
A modernização do core banking impulsiona a inovação, melhora a eficiência operacional e permite a oferta de novos produtos e serviços financeiros. Empresas que optam por parceiros com infraestrutura moderna ganham vantagem competitiva significativa, podendo focar em seu core business enquanto contam com serviços financeiros robustos e confiáveis.
Uma estrutura de core banking eficiente também facilita a conformidade regulatória, aspecto crucial no setor financeiro brasileiro. Sistemas modernos incorporam automaticamente atualizações regulamentares, reduzindo riscos de compliance e garantindo operações dentro das normas estabelecidas pelo Banco Central.
Tecnologia Disponível no Core Banking do Asaas
O Asaas, como 31ª instituição de pagamento regulamentada pelo Banco Central, desenvolveu uma estrutura de core banking moderna que combina estabilidade e inovação. Esta plataforma oferece funcionalidades que facilitam a gestão financeira e cobranças para empresas de diferentes portes e segmentos.
Para facilitar cobranças via Pix, o core banking do Asaas garante que QR Codes sejam gerados instantaneamente e que a compensação ocorra em tempo real. Esta agilidade elimina gargalos operacionais e melhora significativamente a experiência dos clientes finais.
Um exemplo prático dos benefícios desta infraestrutura é o caso da Devzapp, que antes enfrentava desafios significativos de gestão financeira. Utilizando os serviços do Asaas, a empresa automatizou seu sistema financeiro, ganhando eficiência operacional e reduzindo custos administrativos.
A infraestrutura do Asaas permite que empresas lancem novos serviços rapidamente, oferecendo tanto estabilidade quanto capacidade de inovação. O core banking garante a solidez da operação, enquanto os serviços de BaaS proporcionam liberdade para construir produtos financeiros sob medida.
Esta combinação é especialmente valiosa para empresas que buscam fidelizar clientes, ampliar receita ou expandir negócios. A API de pagamentos do Asaas simplifica integrações, oferecendo segurança regulatória e escalabilidade comprovada para operações de qualquer tamanho.
O core banking representa uma revolução silenciosa no sistema financeiro brasileiro. Esta tecnologia fundamental transforma operações empresariais, proporcionando agilidade, segurança e conformidade regulatória. Para empresas que buscam modernizar sua gestão financeira, compreender e aproveitar os benefícios do core banking é essencial para manter competitividade no mercado atual.
A escolha de parceiros tecnológicos com infraestrutura robusta e moderna pode determinar o sucesso de iniciativas de digitalização financeira. Investir em soluções baseadas em core banking avançado representa um passo estratégico para empresas que desejam crescer de forma sustentável e eficiente.
Referências
https://fintechmag.com.br/fintech-101/core-banking-o-que-e-e-qual-a-importancia-para-o-sistema-financeiro
https://www.softwareexpress.com.br/blog/modernizacao-de-core-banking
https://www.infosys.com/industries/financial-services/solutions/core-banking.html