MEIs Mais Otimistas com Acesso ao Crédito: Um Cenário em Transformação

O cenário econômico brasileiro tem trazido boas notícias para os microempreendedores individuais. Conforme aponta a Sondagem Econômica do MEI, realizada pelo Sebrae em parceria com a Fundação Getulio Vargas (FGV), o Índice de Confiança do MEI (IC-MEI) registrou um aumento de 2,3 pontos em junho de 2025, quando comparado ao mesmo período do ano anterior. Este crescimento reflete uma mudança significativa na percepção dos microempreendedores sobre as condições de mercado e, principalmente, sobre o acesso ao crédito.

Um dado particularmente relevante é que junho de 2025 marcou o menor percentual da série histórica de MEIs que consideram “difícil” o acesso a crédito: 63,2%, contra 67,8% em 2024. Esta queda de 4,6 pontos percentuais sinaliza uma melhoria nas condições de financiamento para os pequenos negócios, embora o número ainda seja expressivo e indique que desafios persistem.

“A confiança está associada ao bom momento econômico que voltou ao Brasil. Associado a isso, o MEI é aquele que se vira, que levanta de manhã e faz sua própria renda. Agora, o Estado está dando condições para que ele continue gerando emprego e renda”, afirma o presidente do Sebrae, Décio Lima.

Setores em Alta: Serviços Lidera, Indústria Recua

Ao analisar o desempenho por atividade, os profissionais do setor de Serviços demonstram o maior otimismo, com um avanço de 3,9 pontos no IC-MEI em junho de 2025, comparado a junho de 2024. Este resultado é particularmente significativo para cidades como São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, onde o setor de serviços representa uma fatia importante da economia local.

No setor de Comércio, o aumento foi de 2,3 pontos, mantendo-se alinhado com a média geral. Este crescimento tem impactado positivamente os pequenos comerciantes de regiões como Florianópolis, Recife e Salvador, onde o turismo e o comércio local são fontes importantes de renda para MEIs.

Por outro lado, os microempreendedores da Indústria apresentaram um recuo de 0,8 ponto no índice de confiança, sendo o único setor a registrar queda. Este resultado pode estar relacionado aos desafios específicos enfrentados pelos pequenos industriais, como custos de produção e concorrência com produtos importados, especialmente em polos industriais como Joinville, Campinas e regiões metropolitanas.

Análise Regional: Nordeste e Sul Lideram Otimismo

Em termos regionais, todas as áreas apresentaram variação positiva no índice de confiança entre junho de 2024 e junho de 2025, mas com diferenças significativas na intensidade desse crescimento. O Sul do país lidera com um avanço de 4,9 pontos, seguido de perto pelo Nordeste, com 4,8 pontos.

O forte desempenho da região Sul pode ser atribuído ao desenvolvimento de ecossistemas de apoio ao empreendedorismo em cidades como Curitiba, Porto Alegre e Florianópolis. Já no Nordeste, programas de microcrédito e iniciativas de desenvolvimento regional têm contribuído para o aumento da confiança dos microempreendedores em cidades como Fortaleza, Recife e Salvador.

O Sudeste apresentou um crescimento mais modesto, de 1,2 ponto, possivelmente refletindo a maior saturação do mercado em estados como São Paulo e Rio de Janeiro. Já as regiões Norte e Centro-Oeste registraram o menor avanço, com apenas 0,3 ponto, indicando que os MEIs dessas áreas ainda enfrentam desafios maiores para acessar recursos e desenvolver seus negócios.

Obstáculos ao Crédito: Custo Financeiro Segue como Principal Barreira

Apesar da melhora no acesso ao crédito, o “custo financeiro” continua sendo o maior obstáculo para 25,6% dos microempreendedores individuais. As elevadas taxas de juros praticadas no mercado brasileiro dificultam o acesso a financiamentos viáveis para pequenos negócios, comprometendo seu potencial de crescimento.

O presidente do Sebrae, Décio Lima, enfatiza que “nós, do Sebrae, junto com o governo do presidente Lula e do vice Alckmin, temos trabalhado incessantemente para apoiar os empreendedores a buscarem alternativas em um ambiente econômico que não foi feito pensando nos pequenos negócios, mas na acumulação de capital.”

Este cenário é particularmente desafiador em grandes centros urbanos como São Paulo, Rio de Janeiro e Brasília, onde o custo de vida elevado e a alta competitividade pressionam ainda mais as margens dos pequenos negócios, tornando o acesso ao crédito com taxas razoáveis um fator crítico para sua sobrevivência.

Iniciativas de Apoio: Fampe e a Meta de R$ 12 Bilhões

Uma das principais ferramentas para enfrentar as dificuldades de acesso ao crédito para MEIs é o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), gerido pelo Sebrae. Este fundo funciona como um garantidor para operações de crédito, reduzindo o risco para as instituições financeiras e facilitando a aprovação de empréstimos para pequenos negócios.

Em 2025, a meta é atingir R$ 12 bilhões em crédito para pequenos negócios viabilizados com garantia do Fampe. Este montante representaria um avanço significativo no apoio financeiro aos microempreendedores, especialmente em cidades de médio porte como Campinas, Uberlândia e Joinville, onde o ecossistema de apoio ao empreendedorismo ainda está em desenvolvimento.

Além do Fampe, outras iniciativas governamentais têm sido implementadas para melhorar o acesso ao crédito, como linhas específicas em bancos públicos e programas de microcrédito orientado. Estas ações são especialmente importantes em regiões com menor desenvolvimento econômico, como o interior do Nordeste e Norte do país.

Como Aumentar suas Chances de Aprovação de Crédito

Para os MEIs que buscam financiamento para seus negócios, algumas estratégias podem aumentar significativamente as chances de aprovação:

Mantenha a regularidade fiscal: Esteja em dia com o pagamento do DAS-MEI e a entrega da Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI).
Organize sua documentação: Tenha em mãos comprovantes de faturamento, extratos bancários e um plano de negócios simples explicando como o crédito será utilizado.
Separe as finanças pessoais das empresariais: Utilize uma conta bancária específica para o seu negócio, facilitando a análise de crédito pela instituição financeira.
Construa um histórico de crédito positivo: Pague suas contas em dia e, se possível, comece com empréstimos menores para criar um bom relacionamento com o banco.
Busque orientação especializada: Procure o Sebrae local em cidades como Belo Horizonte, Goiânia ou Curitiba para receber orientação sobre as melhores opções de crédito disponíveis para o seu perfil.
Considere cooperativas de crédito: Em muitas cidades médias como Maringá, Chapecó e Juazeiro do Norte, as cooperativas oferecem condições mais vantajosas que os bancos tradicionais.
Verifique programas específicos: Algumas prefeituras e governos estaduais, especialmente em cidades como Salvador, Fortaleza e Recife, possuem programas próprios de microcrédito com condições facilitadas.

O cenário para os microempreendedores individuais no Brasil apresenta sinais positivos, com aumento da confiança e melhora no acesso ao crédito. No entanto, desafios importantes persistem, especialmente no que diz respeito ao custo do financiamento. À medida que novas iniciativas governamentais e privadas são implementadas, espera-se que o ambiente se torne cada vez mais favorável para o desenvolvimento dos pequenos negócios, peças fundamentais na geração de emprego e renda no país.

Referências

Portal ContNews. Microempreendedores individuais estão mais otimistas com relação ao acesso a crédito, mostra pesquisa. Disponível em: https://www.portalcontnews.com.br/microempreendedores-individuais-estao-mais-otimistas-com-relacao-ao-acesso-a-credito-mostra-pesquisa/
Sebrae. Taxa de juros alta e burocracia dificultam acesso ao crédito para MEIs. Disponível em: https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sp/noticias/taxa-de-juros-alta-e-burocracia-dificultam-acesso-ao-credito-para-meis,3aa022f61c6f2610VgnVCM1000004c00210aRCRD
Serasa Experian. Como MEI pode conseguir crédito. Disponível em: https://www.serasa.com.br/limpa-nome/blog/como-mei-pode-conseguir-credito/
Neon. Guia de crédito para MEI. Disponível em: https://neon.com.br/blog/credito/credito-para-mei/