O Brasil Empreendedor: Como o Itaú Emps Está Transformando a Gestão Financeira com IA para Pequenos Negócios
O cenário do empreendedorismo brasileiro vem passando por transformações significativas nos últimos anos. Com 23 milhões de empresas ativas no país e 2,2 milhões de novos negócios abertos apenas no último ano, o mercado apresenta um potencial extraordinário para soluções financeiras inovadoras. Entretanto, um desafio persiste: muitos empreendedores, especialmente de pequeno porte, ainda não encontram serviços financeiros adequados às suas necessidades específicas.
Nas diferentes regiões do Brasil, desde as movimentadas capitais até as cidades do interior, a realidade dos pequenos negócios revela lacunas importantes no acesso a ferramentas financeiras eficientes. Segundo pesquisa realizada pela Quaest a pedido do Itaú, 23% dos empreendedores ainda utilizam planilhas de Excel para controlar suas finanças, enquanto 16% fazem esse controle manualmente. Esse dado é particularmente relevante quando consideramos que a eficiência na gestão financeira é um fator determinante para a sobrevivência e o crescimento desses negócios.
É nesse contexto que o Itaú lançou recentemente o Itaú Emps, um banco digital especialmente desenvolvido para atender pequenos empreendedores e profissionais autônomos com faturamento anual entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões. Entre os primeiros perfis contemplados estão restaurantes, oficinas mecânicas, mercearias, lojas de material de construção, além de profissionais liberais como médicos e advogados.
“Há um número expressivo de empreendedores que ainda não contam com uma proposta de serviços financeiros completa”, afirma Pedro Prates, diretor do Itaú Emps. A plataforma, que vinha sendo desenvolvida há dois anos, busca preencher essa lacuna com soluções financeiras integradas e acessíveis.
Um diferencial importante do Itaú Emps é a utilização de inteligência artificial generativa para auxiliar na gestão financeira. Em um país onde 33,4% da população adulta participa de algum tipo de negócio e 47 milhões de brasileiros têm vínculo direto com atividades empreendedoras, a tecnologia surge como aliada fundamental para otimizar processos e facilitar a tomada de decisões.
A IA do Itaú Emps oferece relatórios detalhados, análises de tendências de mercado e recomendações personalizadas conforme o perfil do cliente. Além disso, funciona como um “consultor virtual” disponível 24 horas por dia, oferecendo orientações práticas e acessíveis a qualquer momento – uma demanda expressiva identificada na pesquisa da Quaest.
O pacote de serviços inclui conta sem mensalidade, PIX gratuito e ilimitado, pagamento de tributos, boletos e contas de concessionárias pelo aplicativo, além de solução de adquirência integrada à maquininha de pagamento do Itaú. Para empreendedores que necessitam de capital para investir em seus negócios, o banco oferece linhas de crédito específicas, como limite de conta, cartão de crédito e acesso ao Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte).
Diferentemente do Itaú Empresas, que atende contas PJ de maior porte com estrutura de agência e soluções bancárias tradicionais, o Itaú Emps foi concebido como uma solução digital, de autosserviço, com atendimento personalizado via tecnologia. Essa abordagem é especialmente valiosa para empreendedores com rotinas intensas e pouco tempo disponível para se deslocarem até agências físicas.
O processo de abertura de conta foi simplificado ao máximo, sendo realizado exclusivamente pelo aplicativo, disponível para empreendedores de todas as regiões do país. Empresas com mais de um sócio poderão abrir conta até o fim do ano, enquanto os Microempreendedores Individuais (MEIs) terão acesso ao serviço a partir de 2026.
A pesquisa da Quaest com 600 empreendedores – 75% homens e 25% mulheres – cujas empresas atuam, em média, há oito anos no mercado, revelou uma mudança significativa no perfil do empreendedor brasileiro. Muitos já não abrem negócios apenas por necessidade, mas por vocação, e têm objetivos claros: aumentar o faturamento, expandir a atuação, organizar processos internos e contratar mais colaboradores.
Em relação à adoção de tecnologias, o estudo apontou que para 44% dos entrevistados, a inteligência artificial já faz parte da rotina. A maioria usa as ferramentas para marketing e vendas (70%) e edição de imagens e vídeos (65%), enquanto um percentual menor as utiliza para decisões financeiras (25%) e otimização do fluxo de caixa (23%). Esses dados sugerem um potencial significativo para a expansão do uso de IA em finanças empresariais.
Um aspecto crucial para essa expansão, contudo, é a confiança na segurança dos dados. “É natural que os empreendedores não queiram discutir as finanças de suas empresas com uma IA aberta”, reconhece Prates. “A pesquisa mostra, porém, que há abertura para soluções que inspirem confiança, sejam acessíveis e tragam valor real.”
O Itaú Emps busca justamente esse equilíbrio: oferecer a agilidade e a eficiência da inteligência artificial, mas com a segurança de uma instituição financeira consolidada e a possibilidade de acesso a atendimento humano especializado quando necessário, com tempo médio de espera de apenas 30 segundos.
As perspectivas para o futuro do serviço são promissoras. Com a crescente digitalização da economia brasileira e a familiarização dos empreendedores com soluções tecnológicas, a tendência é que ferramentas como o Itaú Emps ganhem cada vez mais espaço no mercado. Especialmente em um contexto onde a gestão financeira eficiente é fundamental para a sustentabilidade dos negócios.
Para as pequenas empresas brasileiras, desde aquelas localizadas nos grandes centros urbanos até as que operam em municípios menores, o acesso a serviços financeiros digitais representa não apenas uma conveniência, mas uma oportunidade de profissionalização da gestão e de aumento da competitividade. E com o suporte da inteligência artificial, essa jornada se torna mais acessível e menos intimidadora, mesmo para empreendedores com pouca experiência em finanças.
A revolução digital no sistema bancário brasileiro segue avançando, e iniciativas como o Itaú Emps demonstram que o foco está cada vez mais na personalização e na acessibilidade dos serviços, respondendo às necessidades específicas de cada segmento do mercado. Para os pequenos empreendedores, isso significa mais autonomia, melhores ferramentas de gestão e, consequentemente, mais chances de sucesso em seus negócios.
Referências: