O Empreendedorismo em São Paulo e o Futuro Digital das Finanças: Como o Itaú Emps Está Transformando a Gestão de Pequenos Negócios
Em um cenário onde a digitalização dos serviços financeiros avança rapidamente, São Paulo se destaca como um polo de inovação para empreendedores e pequenos negócios. Com mais de 2,2 milhões de empresas abertas apenas no último ano no Brasil, o mercado financeiro começa a reconhecer as necessidades específicas desse segmento, oferecendo soluções tecnológicas que facilitam a gestão e impulsionam o crescimento dos negócios.
Atualmente, o perfil do empreendedor paulistano está em transformação. De acordo com pesquisa da Quaest, muitos já não abrem negócios apenas por necessidade, mas por vocação e oportunidade. Entre os principais objetivos desses empreendedores estão aumentar o faturamento, expandir a atuação, organizar processos internos e contratar mais colaboradores – sinais de uma visão mais estratégica e de longo prazo.
No entanto, os desafios persistem. Cerca de 23% dos empresários entrevistados ainda utilizam planilhas de Excel para controlar as finanças, enquanto 16% fazem esse controle manualmente. Essa realidade reflete uma das principais dificuldades enfrentadas pelos pequenos negócios no Brasil: a falta de ferramentas adequadas e acessíveis para a gestão financeira.
“Os pequenos empresários e autônomos têm rotinas intensas e precisam de soluções práticas que otimizem seu tempo e potencializem resultados”, explica Pedro Prates, diretor do Itaú Emps, novo banco digital do Itaú Unibanco voltado exclusivamente para empreendedores com faturamento anual entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões.
Entre os perfis atendidos estão restaurantes, oficinas mecânicas, mercearias, lojas de material de construção, médicos, advogados e freelancers da capital paulista e de outras regiões. A proposta é preencher uma lacuna no mercado, oferecendo um serviço financeiro completo e integrado para quem ainda não encontra essas soluções.
A principal diferença em relação às ofertas tradicionais está na abordagem. Enquanto o Itaú Empresas atende clientes PJ de maior porte com estrutura de agência e soluções bancárias tradicionais, o Itaú Emps foi concebido como uma solução digital, de autosserviço, com atendimento personalizado via tecnologia para profissionais com pouco tempo disponível.
O diferencial mais destacado da nova plataforma é o uso de inteligência artificial generativa para auxiliar na gestão financeira. A ferramenta disponibiliza relatórios, análises de tendências de mercado e recomendações personalizadas conforme o perfil do cliente, além de oferecer atendimento 24 horas via IA, funcionando como um “consultor virtual” para apoiar a gestão do negócio.
Além disso, a conta não possui mensalidade, oferece PIX gratuito e ilimitado, permite o pagamento de tributos, boletos e contas pelo aplicativo, e disponibiliza solução de adquirência integrada à maquininha de pagamento do próprio banco. As linhas de crédito específicas incluem limite de conta, cartão de crédito e acesso ao Pronampe, programa governamental de apoio às microempresas.
A tecnologia já está presente no dia a dia de muitos empreendedores. A pesquisa da Quaest revelou que para 44% dos entrevistados, a inteligência artificial já faz parte da rotina. A maioria utiliza essas ferramentas para marketing e vendas (70%) e edição de imagens e vídeos (65%). No entanto, o uso para decisões financeiras (25%) e otimização do fluxo de caixa (23%) ainda é limitado, indicando um potencial de crescimento significativo nessa área.
Segundo especialistas, as aplicações da IA generativa na gestão financeira podem ir muito além. Relatório da McKinsey aponta que esta tecnologia permite a criação de análises preditivas para identificar tendências de mercado, personalizar ofertas de crédito com base no histórico do cliente, automatizar processos burocráticos e até mesmo prever necessidades de caixa com base em padrões sazonais do negócio.
No entanto, mesmo com o avanço tecnológico, a confiança na segurança dos dados e a opção de falar com atendentes humanos em situações mais complexas ainda são consideradas fundamentais para ampliar o uso da IA. “É natural que os empreendedores não queiram discutir as finanças de suas empresas com uma IA aberta. A pesquisa mostra, porém, que há abertura para soluções que inspirem confiança, sejam acessíveis e tragam valor real”, afirma Prates.
A segurança é, de fato, uma preocupação central. O Itaú Emps implementou protocolos de criptografia avançada e autenticação em múltiplos fatores para proteger os dados dos usuários. Além disso, a plataforma oferece a opção de atendimento humano especializado, com tempo médio de espera anunciado de apenas 30 segundos – uma tentativa de equilibrar a eficiência da tecnologia com o toque humano necessário em momentos críticos.
O processo de abertura da conta foi simplificado e deve ser feito exclusivamente pelo aplicativo, eliminando a necessidade de visitas a agências físicas. Empresas com mais de um sócio poderão abrir conta até o fim do ano, enquanto os MEIs terão acesso ao serviço a partir de 2026, ampliando gradualmente o alcance da plataforma.
O impacto dessas iniciativas no desenvolvimento de negócios em São Paulo e outras regiões pode ser significativo. Dados do Sebrae indicam que o acesso a serviços financeiros adequados está entre os principais fatores para a sobrevivência e crescimento de pequenas empresas. Em São Paulo, onde a competição é intensa, ferramentas que otimizem a gestão e reduzam custos operacionais podem ser decisivas para o sucesso dos empreendimentos.
As tendências de mercado apontam para uma crescente digitalização dos serviços financeiros, com fintechs e bancos tradicionais disputando o segmento de pequenos negócios. Nesse cenário, o diferencial competitivo estará na capacidade de oferecer soluções realmente personalizadas e adaptadas às necessidades específicas de cada perfil de empreendedor.
Com 33,4% da população adulta brasileira participando de algum tipo de negócio e 47 milhões de brasileiros tendo vínculo direto com atividades empreendedoras, segundo dados citados pelo Itaú, o potencial de crescimento desse mercado é imenso. As instituições que conseguirem unir tecnologia, segurança e personalização terão vantagem competitiva em um setor cada vez mais estratégico para a economia nacional.
O futuro da gestão financeira para empreendedores passa, inevitavelmente, pela integração de tecnologias avançadas com atendimento humanizado quando necessário. À medida que as ferramentas de IA se tornam mais sofisticadas e confiáveis, a tendência é que mais empreendedores adotem essas soluções para otimizar seus processos e focar no crescimento de seus negócios. Para os pequenos empresários paulistanos, esse pode ser o caminho para superar os desafios da gestão e transformar suas ambições em resultados concretos.
Referências: